จ่ายเบี้ยประกัน ลดหย่อนภาษี สิ้นปีรับเงินคืน กับ “ประกันออมทรัพย์”

ประกันออมทรัพย์ (Endowment Insurance) เป็นประกันรูปแบบหนึ่งที่ผสมผสานเป้าหมายหลักอย่างการออมเงินและการคุ้มครองชีวิตไว้ด้วยกัน ประกันประเภทนี้จึงเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์สำหรับผู้ที่ต้องการสร้างวินัยการออมไปพร้อมกับการดูแลชีวิตในระยะยาว แต่จุดประสงค์ของประกันออมทรัพย์ไม่เพียงมอบผลประโยชน์ทางด้านการออมและการดูแลชีวิตเท่านั้น แต่ยังมอบผลประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย
บทความนี้เราขอพูดถึงข้อมูลเกี่ยวกับประกันออมทรัพย์ เหตุผลที่ควรทำประกันออมทรัพย์ และการวางแผนลดหย่อนภาษีด้วยประกันรูปแบบนี้ พร้อมแนะนำประกันออมทรัพย์ที่น่าสนใจ ที่เบี้ยประกันสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุดสำหรับประกอบการตัดสินใจซื้อ

ทำไมต้องเลือกทำประกันออมทรัพย์?

ประกันออมทรัพย์เปรียบเสมือนเครื่องมือที่จะนำพาคุณไปสู่เป้าหมายทางการเงิน และเติมเต็มทุกความฝันในอนาคต เพราะมีข้อดีหลายส่วน ดังนี้

• ช่วยออมระยะยาว

ประกันออมทรัพย์ช่วยให้คุณสามารถออมเงินได้อย่างสม่ำเสมอในระยะยาว ทำให้คุณสามารถสร้างเงินออมที่มั่นคงเพื่ออนาคตได้อย่างค่อยเป็นค่อยไป

• ผลตอบแทนดีกว่าเงินฝากออมทรัพย์

ประกันออมทรัพย์ให้ผลตอบแทนมากกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป เพราะเมื่อชำระเบี้ยเพื่อออมเงินไปเรื่อย ๆ ก็จะได้เงินก้อนกลับคืนมา รวมถึงผลประโยชน์เงินคืนที่ได้จากประกันออมทรัพย์ ไม่ต้องเสียภาษีด้วย แต่ทั้งนี้ผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาคุ้มครอง จำนวนเงินเอาประกัน และประเภทของประกันด้วย

• ให้ผลตอบแทนที่แน่นอน

ช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งเงินก้อนพร้อมดอกเบี้ยที่ได้กลับคืนมานี้ คุณสามารถนำไปใช้จ่ายได้ตามต้องการ เช่น ใช้เป็นทุนการศึกษาของบุตรหลาน ใช้เพื่อลงทุน หรือใช้สำหรับการศึกษาหรือท่องเที่ยวส่วนตัว

• มอบสิทธิประโยชน์ทางภาษี

หากเลือกทำประกันออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป เบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ จึงช่วยลดค่าใช้จ่ายได้อีกทางหนึ่ง

• คุ้มครองครบรอบด้าน ทั้งชีวิตและเป้าหมายทางการเงิน

หลายแผนประกันออมทรัพย์ให้ความคุ้มครองชีวิตด้วย ดังนั้นกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินชดเชยตามที่ระบุในกรมธรรม์ ซึ่งเงินจำนวนนี้สามารถช่วยเหลือครอบครัวของผู้เอาประกันให้สามารถดำรงชีวิตต่อไปได้ ครอบครัวคุณจึงมีหลักประกันทางการเงินในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด

รู้จักกับประเภทของประกันออมทรัพย์

ประกันออมทรัพย์มีหลายประเภท ยืดหยุ่นตามไลฟ์สไตล์และเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคน โดยประเภทของประกันออมทรัพย์สำหรับลดหย่อนภาษีที่พบบ่อยแบ่งได้ประมาณ 2 แบบ ซึ่งแต่ละประเภทจะมีความแตกต่างกันในด้านระยะเวลาคุ้มครอง จำนวนเงินเอาประกัน เบี้ยประกัน และผลตอบแทน

1. ประกันออมทรัพย์แบบระยะสั้น

ตรงข้ามกับแบบระยะยาว เพราะระยะเวลาคุ้มครองจะอยู่ที่ 5 ปี 7 ปี หรือ 10 ปี เหมาะสำหรับคนที่ต้องการออมเงินระยะสั้น เช่น ออมเงินเพื่อลงทุนหรือออมเงินเพื่อซื้อของชิ้นใหญ่ โดยประกันแบบระยะสั้นจะให้ผลตอบแทนมากกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป พร้อมทั้งคุ้มครองรวมกรณีผู้เอาประกันเสียชีวิตเช่นเดียวกับแบบระยะยาว และสามารถลดหย่อนภาษีได้ หากเลือกระยะเวลาคุ้มครองนาน 10 ปี

2. ประกันออมทรัพย์แบบระยะยาว

เป็นประเภทหนึ่งของประกันออมทรัพย์ ที่มีระยะเวลาคุ้มครองยาวนาน โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 15 ปี 20 ปี 25 ปี หรือมากกว่า ทำให้ผู้ซื้อประกันสามารถออมเงินได้อย่างมีวินัย และที่สำคัญประกันแบบนี้ให้ผลตอบแทนค่อนข้างสูง คุ้มครองรวมกรณีผู้เอาประกันเสียชีวิต และเบี้ยประกันประเภทนี้นำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

ประกันออมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 15/10 ลดหย่อนภาษีได้ ให้มากกว่าการออม

หากพูดถึงประกันออมทรัพย์ออนไลน์ ที่ทั้งช่วยสร้างเงินออม และนำไปลดหย่อนภาษีได้ ประกันออมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 15/10 จาก กรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) เป็นอีกประกันที่น่าสนใจ เพราะนอกจากจะมอบผลประโยชน์เงินคืน ยังมอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีไปพร้อมกันด้วย โดยสิทธิประโยชน์ที่ผู้เอาประกันจะได้รับหลังสมัครรับความคุ้มครอง มีดังนี้

ประกันออมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 15/10
สร้างเงินออมหลักแสน ด้วยเบี้ยเริ่มต้นเพียงเดือนละ 1,000 บาท

• รับเงินคืนทุกปี ปีละ 2%* ครบกำหนดสัญญา รับ 108%*
• คุ้มครองชีวิต 15 ปี กรณีเสียชีวิต รับเงินคืนสูงสุด 130%* (_{^{*% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย}})
• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี _{^{ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด}}

ตัวอย่างผลประโยชน์เงินคืนที่จะได้รับ 

เมื่อซื้อประกันออมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 15/10

แผนชำระค่าเบี้ย	เบี้ยประกันภัย	เงินคืนทุกปี	เงินคืนครบกำหนดสัญญา
รายเดือน	1,000 บาท	2,000 บาท	108,000 บาท
	3,000 บาท	6,000 บาท	324,000 บาท
	5,000 บาท	10,000 บาท	540,000 บาท
รายปี	12,000 บาท	2,000 บาท	108,000 บาท
	36,000 บาท	6,000 บาท	324,000 บาท
	48,000 บาท	8,000 บาท	432,000 บาท
ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

วางแผนภาษีกับประกันออมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 15/10 เริ่มตั้งแต่วันนี้ ยิ่งเริ่มไว ใช้เบี้ยลดหย่อนภาษีได้

กรณีตัวอย่าง 1: พนักงานเงินเดือนหรือลูกจ้างที่มีรายได้เป็นประจำทุกเดือน ต้องการลดภาระค่าใช้จ่ายทางภาษีรายปี

วิธีวางแผนจัดการภาษี:

ผู้ที่มีรายได้ตามกรณีตัวอย่าง อาจพิจารณาวางแผนลดหย่อนภาษี ดังนี้

– เบื้องต้นสามารถซื้อประกันออมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 15/10 โดยการจ่ายค่าเบี้ยทุกเดือน เริ่มต้นที่ 1,000 บาทต่อเดือน เพื่อสะสมเบี้ยประกันที่จ่ายไปเรื่อย ๆ จนถึงสิ้นปี ค่าเบี้ยที่จ่ายไปรวมทั้งปี เท่ากับปีละ 12,000 บาท เมื่อดูผลประโยชน์เงินคืนแล้ว จะได้รับเงินคืนที่ 2%* หรือ 2,000 บาทต่อปี ในทุก ๆ ปี
– หากมีการชำระค่าเบี้ยสะสมในแต่ละเดือนที่มากขึ้น ก็จะยิ่งได้รับเงินคืนมากขึ้น ซึ่งสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี

– หากครบกำหนดสัญญา นอกจากเบี้ยประกันจะใช้ลดหย่อนภาษีได้แล้ว พนักงานท่านนี้จะยังได้รับเงินคืนก้อนใหญ่ที่เป็นเงินออมหลักแสนอีกด้วย

กรณีตัวอย่าง 2: ผู้ชายชื่อนาย A อายุ 35 ปี มีเงินเดือน 40,000 บาทต่อเดือน ไม่มีคู่สมรส ซื้อประกันสุขภาพสำหรับลดหย่อนภาษีไว้แล้ว 1 แผนประกัน ค่าเบี้ยอยู่ที่ 12,906 บาทต่อปี ไม่มีประกันประเภทอื่นที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ และที่ทำงานมีการนำส่งประกันสังคมให้ส่วนหนึ่งด้วย นาย A มักคำนวณค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นในช่วงต้นปีเพื่อดูรายการที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ และวางแผนซื้อประกันออมทรัพย์ตั้งแต่ช่วงต้นปี – กลางปีเพื่อนำไปลดหย่อนภาษีในช่วงปลายปี

วิธีวางแผนจัดการภาษี:

จากกรณีตัวอย่าง อาจพิจารณาวางแผนลดหย่อนภาษี ดังนี้

– เนื่องจากนาย A มีการซื้อประกันสุขภาพไว้ 1 แผน จึงใช้ลดหย่อนภาษีไปได้ส่วนหนึ่ง เมื่อคำนวณภาษีแล้ว ทำให้เหลือภาษีที่ต้องจ่ายอยู่ที่ 7,405 บาท
– นาย A อาจวางแผนซื้อประกันออมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 15/10 เพิ่มอีก 1 แผนประกัน โดยการจ่ายค่าเบี้ยทุกเดือน เริ่มต้นที่ 1,000 บาทต่อเดือน เพื่อสะสมเบี้ยประกันที่จ่ายไปเรื่อย ๆ จนถึงสิ้นปี นำไปลดหย่อนเพิ่มได้สูงสุด 100,000 บาท
– เมื่อครบ 1 ปี นาย A จะได้ผลประโยชน์เงินคืน 2,000 บาท นำไปแบ่งเบาภาระค่าภาษีได้ ซึ่งนาย A สามารถวางแผนเลือกจ่ายเบี้ยฯ รายเดือน หรือรายปี ได้ตามแผนการเงินของตนเอง และหากชำระค่าเบี้ยในแต่ละเดือนมากขึ้น ก็จะได้รับผลประโยชน์เงินคืนเพื่อใช้แบ่งเบาค่าใช้จ่ายทางภาษีเพิ่มขึ้น และหากจ่ายค่าเบี้ยฯ จนครบกำหนดสัญญา ก็จะได้รับเงินคืนเป็นเงินออมหลักแสนเช่นเดียวกัน

จากกรณีตัวอย่าง จะเห็นได้ว่าการซื้อประกันออมทรัพย์เป็นการลงทุนที่ดี หากใครกำลังมองหาทางเลือกลดหย่อนภาษี สิ้นปีรับเงินคืน สามารถศึกษาผลประโยชน์และเงื่อนไขของประกันออมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 15/10 ไว้เป็นอีกทางเลือกหนึ่งได้

นอกจากจะตอบโจทย์และเติมเต็มทุกเป้าหมายทางการเงิน การวางแผนภาษีด้วยการซื้อประกันออมทรัพย์เพื่อให้เบี้ยประกัน ลดหย่อนภาษี เป็นอีกทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับผู้เสียภาษี หากสนใจซื้อประกันดังกล่าว สามารถซื้อได้ที่เว็บไซต์: https://bla.bangkoklife.com/RHQ2WI6rQ4 หรือ โทร.02 -777-8888 เพื่อปรึกษาและรับรายละเอียดแผนประกันเพิ่มเติมจากกรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

^{โปรดทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไข ความคุ้มครอง และข้อยกเว้น ก่อนการตัดสินใจทำประกันภัย ทั้งนี้ เงื่อนไข ความคุ้มครอง และข้อยกเว้นอย่างสมบูรณ์จะระบุในกรมธรรม์}